Assurance-vie luxembourgeoise : pour qui et pourquoi ?

L’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas un simple produit d’épargne classique. Elle combine sécurité, flexibilité et potentiel de performance, ce qui en fait une solution adaptée à des profils précis d’investisseurs et de familles. Mais pour qui est-elle vraiment destinée, et pourquoi certains épargnants devraient y penser ?

1. Les profils qui bénéficient le plus de ce contrat

a) Les investisseurs avertis

Ces investisseurs ont déjà une expérience des marchés financiers et recherchent des supports performants et diversifiés. Grâce aux Fonds Internes Dédiés (FID) et aux Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), ils peuvent accéder à :

• Produits structurés actions

• Fonds de Private Equity

• Supports sectoriels ou géographiques spécifiques

Pourquoi ? Ces investisseurs souhaitent maximiser la performance de leur capital tout en bénéficiant de la sécurité luxembourgeoise.

b) Les familles souhaitant protéger leur capital

Pour les familles, la priorité est souvent la protection et la transmission du patrimoine. La clause bénéficiaire, flexible et sécurisée, permet de :

• Désigner précisément les bénéficiaires

• Garantir un transfert direct hors succession

• Profiter d’une fiscalité avantageuse, surtout pour les primes versées avant 70 ans

c) Les personnes disposant d’un capital important

Le contrat luxembourgeois exige généralement un ticket d’entrée élevé (environ 250 000 € pour les FID ou FAS). Cette exigence peut sembler restrictive, mais elle s’explique par la sécurité renforcée et l’accès à des supports plus sophistiqués. Les détenteurs de capitaux significatifs peuvent ainsi :

• Sécuriser une part importante de leur patrimoine grâce au triangle de sécurité

• Accéder à des investissements plus “offensifs” avec un potentiel de rendement supérieur

• Optimiser la transmission tout en limitant les risques liés à la faillite d’un assureur

2. L’intérêt des supports “offensifs”

Contrairement aux fonds en euros classiques, les supports offensifs proposés par la gestion individuelle luxembourgeoise permettent de :

• Diversifier votre portefeuille sur plusieurs classes d’actifs

• Profiter de la performance des marchés financiers ou de produits alternatifs

• Adapter l’investissement à votre profil et à votre horizon de placement

Cependant, il est important de rappeler que ces supports ne garantissent pas le capital. Ils sont donc recommandés pour des investisseurs prêts à accepter un certain niveau de risque pour optimiser leur rendement.

3. Pourquoi choisir ce contrat

En résumé, l’assurance-vie luxembourgeoise est idéale pour :

• Les épargnants souhaitant protéger et transmettre leur capital

• Ceux qui veulent diversifier et dynamiser leurs investissements

• Les personnes avec un capital significatif qui cherchent une sécurité maximale grâce au triangle de sécurité

Elle combine performance, sécurité et flexibilité, tout en offrant des outils uniques pour la gestion et la transmission du patrimoine.