Comment choisir ses bénéficiaires ?

Vous pouvez désigner librement un ou plusieurs bénéficiaires qui recevront le capital en cas de décès. Cette clause bénéficiaire est indépendante de votre testament et prime sur les héritiers légaux.

• Bénéficiaires multiples : Vous pouvez désigner plusieurs personnes et répartir le capital en pourcentage.

• Clause bénéficiaire standard : “À mon conjoint, à défaut mes enfants, à défaut mes héritiers légaux.”

• Clause bénéficiaire personnalisée : Vous pouvez ajouter des conditions, par exemple, l’âge des enfants à la réception du capital.

Exemple concret :
Sophie, 45 ans, souhaite transmettre son assurance-vie à ses deux enfants. Elle indique 60 % pour son fils aîné et 40 % pour sa fille cadette. En cas de décès, le capital sera automatiquement réparti selon ces proportions, indépendamment des autres biens de sa succession.

Astuce :

• Pensez à mettre à jour votre clause bénéficiaire en cas de divorce, mariage, naissance ou décès.

• Vous pouvez créer une clause démembrée, en donnant l’usufruit à un conjoint et la nue-propriété à vos enfants, pour optimiser fiscalement la transmission.