Comment l’assurance-vie luxembourgeoise peut compléter votre retraite

L’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas seulement un outil pour épargner ou transmettre son patrimoine : elle peut également jouer un rôle clé dans la préparation de votre retraite. Grâce à sa flexibilité et à ses options de rachat, elle permet de générer des revenus complémentaires tout en sécurisant votre capital.

1. Des rachats programmés pour un revenu régulier

Une des fonctionnalités les plus pratiques pour les futurs retraités est la possibilité de mettre en place des rachats programmés.

• Il s’agit de virements automatiques depuis votre contrat d’assurance-vie vers votre compte bancaire.

• Vous pouvez définir la fréquence : mensuelle, trimestrielle ou semestrielle.

• Cette option permet de transformer votre épargne en revenu complémentaire stable, utile pour compléter une pension ou gérer vos dépenses courantes.

Grâce aux rachats programmés, votre contrat devient un véritable outil de gestion de revenu, sans avoir à toucher à l’ensemble de votre capital.

2. La flexibilité des versements : libres ou uniques

L’assurance-vie luxembourgeoise vous permet de verser votre épargne selon vos besoins :

• Versement unique : idéal pour investir un capital important d’un seul coup, par exemple une prime exceptionnelle ou un héritage.

• Versements libres : vous pouvez alimenter votre contrat progressivement, selon vos capacités financières et votre stratégie patrimoniale.

Cette flexibilité vous permet de construire progressivement un capital dédié à votre retraite, tout en adaptant vos investissements à vos objectifs et à votre profil de risque.

3. Préparer sa retraite tout en sécurisant son capital

La combinaison de ces fonctionnalités offre plusieurs avantages :

• Sécurité : le capital investi bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois, garantissant une protection maximale en cas de problème avec l’assureur.

• Souplesse : vous pouvez adapter vos versements, changer vos supports d’investissement et ajuster vos rachats selon vos besoins.

• Optimisation fiscale : les intérêts ne sont imposés qu’au moment des rachats, et vous pouvez bénéficier d’abattements après 8 ans pour réduire la fiscalité.

Ainsi, l’assurance-vie luxembourgeoise permet de compléter vos revenus de retraite sans compromettre la sécurité de votre épargne et en gardant la possibilité d’accéder à votre argent si nécessaire.

Exemple concret

Sophie, 60 ans, décide d’utiliser son contrat luxembourgeois pour compléter sa retraite. Elle met en place des rachats programmés mensuels de 1 500 € tout en continuant à investir librement 10 000 € par an sur des fonds diversifiés. Grâce à cette stratégie :

• Elle reçoit un revenu complémentaire régulier.

• Son capital continue de croître sur les supports performants choisis.

• La sécurité de son épargne est maximale grâce au triangle de sécurité.

En résumé, l’assurance-vie luxembourgeoise est un outil idéal pour préparer sa retraite, en offrant à la fois revenus réguliers, flexibilité des versements et sécurité du capital. C’est un complément efficace aux pensions classiques et aux autres placements retraite.