Épargne, immobilier, défiscalisation : par quoi commencer ?

Quand on commence à s'intéresser à la gestion de son argent, les conseils fusent : "mets ton argent sur une assurance-vie", "achète un appartement", "ouvre un PER pour défiscaliser"... Résultat : on s'y perd vite. Voici une méthode simple pour démarrer dans le bon ordre.

1. 🔒 Construire une épargne de sécurité

Avant tout investissement ou optimisation fiscale, il est essentiel d’avoir une épargne de précaution. Combien prévoir ? En général, 3 à 6 mois de dépenses courantes.

👉 Placée sur un livret A ou LDDS, cette épargne vous protège des imprévus sans vous exposer au risque.

2. 📈 Clarifier ses objectifs patrimoniaux

Investir n’a de sens que si vous savez pourquoi vous le faites :

Acheter une résidence principale ?

Préparer votre retraite ?

Générer un revenu complémentaire ?

Réduire votre fiscalité ?

Chaque objectif nécessite une stratégie différente. Un bon investissement pour l’un peut être une erreur pour l’autre.

3. 🧱 Se constituer un patrimoine (immobilier ou financier)

Une fois l’épargne de précaution en place, on peut penser à investir :

Immobilier locatif : pour du revenu, de la sécurité et du levier bancaire.

Placements financiers : assurance-vie, PEA, PER… pour leur souplesse ou leurs avantages fiscaux.

👉 L’immobilier est souvent privilégié pour sa stabilité et son effet de levier, mais demande plus d’implication.

4. 📉 Optimiser sa fiscalité intelligemment

La défiscalisation n’est jamais une stratégie de départ. Elle vient en soutien d’un projet solide, pas en objectif principal.

Par exemple :

Le LMNP permet d’allier revenu locatif et fiscalité allégée.

Un PER ou une assurance-vie peuvent alléger votre impôt selon votre profil.

Certains dispositifs (Pinel, Girardin…) peuvent convenir, mais doivent être utilisés avec précaution.

En résumé :

Commencez par protéger, ensuite planifiez, puis investissez, et enfin optimisez.

Chaque étape prépare la suivante : il ne sert à rien de défiscaliser si on n’a pas d’épargne ni de vision patrimoniale.

Besoin d’un accompagnement sur mesure ? Nous pouvons vous aider à construire une stratégie adaptée à votre profil.