Les livrets baissent en 2026 : faut-il laisser son épargne stagner ?

Livret A, LEP, PEL… L’épargne réglementée fait partie du quotidien des Français.
Sécurisée, liquide et rassurante, elle est souvent le premier réflexe pour placer son argent.
Mais en 2026, le contexte change : les taux baissent, et avec eux, le rendement réel de cette épargne.

Faut-il pour autant continuer à laisser des sommes importantes sur des livrets peu rémunérateurs ?
Pas nécessairement.

📉 Nouveaux taux de l’épargne réglementée en 2026 : ce qui change

À compter de 2026, plusieurs ajustements sont à noter :

• Livret A : 1,5 % à partir du 1er février 2026 (contre 1,7 % auparavant)

• LEP : 2,5 % (en baisse, mais maintenu au-dessus du taux théorique)

• PEL ouvert en 2026 : 2 % (contre 1,75 % pour ceux ouverts en 2025)

Le PEL bénéficie donc d’un léger coup de pouce. En revanche, le Livret A et le LEP perdent en attractivité, notamment dans un contexte où l’inflation, même modérée, continue d’éroder le pouvoir d’achat de l’épargne.

🔍 Des produits sûrs… mais de moins en moins efficaces

Les livrets réglementés conservent des avantages indéniables :

• capital garanti,

• disponibilité immédiate,

• absence de fiscalité pour certains.

Mais ils présentent aussi des limites importantes :

• des plafonds de versement,

• une rémunération faible,

• aucune stratégie de valorisation à long terme.

En pratique, conserver une épargne de précaution sur ces supports est pertinent.
En revanche, y laisser des capitaux importants sur plusieurs années revient souvent à perdre des opportunités de rendement, sans réelle justification patrimoniale.

⚠️ Point de vigilance sur le PEL

Autre élément clé en 2026 :
👉 les PEL de plus de 15 ans seront automatiquement clôturés à partir de mars 2026, sauf ceux ouverts avant le 1er mars 2011.

Les sommes concernées seront replacées sur des comptes sur livret ordinaires, généralement peu rémunérateurs.
C’est donc le moment idéal pour faire un état des lieux de son épargne, et arbitrer intelligemment.

📈 Sécurité et performance : faut-il vraiment choisir ?

Contrairement aux idées reçues, il n’existe pas qu’une alternative entre :

• sécurité totale et rendement faible,

• ou prise de risque élevée.

Il est aujourd’hui possible de :

• sécuriser une partie de son capital,

• tout en cherchant un rendement supérieur aux livrets,

• grâce à des supports diversifiés, encadrés et adaptés à l’horizon de placement.

Assurance-vie, fonds sécurisés bonifiés, solutions à capital majoritairement protégé, allocation prudente mais dynamique…
👉 la clé réside dans la stratégie, pas dans le produit isolé.

🎯 L’importance d’une approche personnalisée

Chaque épargnant a des objectifs différents :

• disponibilité,

• horizon de placement,

• fiscalité,

• projets futurs.

Avant de chercher “le meilleur placement”, il est essentiel de se poser les bonnes questions :

• Quelle part de mon épargne doit rester totalement disponible ?

• Quels capitaux peuvent être investis sur le moyen ou long terme ?

• Suis-je correctement positionné face aux évolutions réglementaires ?

💬 En conclusion

Oui, les livrets baissent en 2026.
Mais non, cela ne signifie pas qu’il faut renoncer à toute performance.

👉 Une épargne bien structurée permet de conjuguer sécurité, cohérence et rendement, sans exposition excessive au risque.
Encore faut-il accepter de sortir du réflexe “tout livret” et d’adopter une vision patrimoniale globale.

Un audit de votre situation permet souvent d’identifier des marges d’optimisation simples, efficaces… et sécurisées.