Pour quel profil d’investisseur le CTO est-il adapté ?

Le CTO convient à différents profils d’investisseurs :

• 👨‍💼 Débutants qui souhaitent investir en bourse sans restriction.

• 👩‍💻 Investisseurs expérimentés recherchant une diversification internationale ou des produits sophistiqués.

• 👨‍👩‍👧 Patrimoniaux qui souhaitent transmettre un portefeuille : contrairement au PEA, le CTO est transmissible en pleine propriété ou en nue-propriété.

• 🏦 Entreprises et personnes morales : un CTO peut aussi être ouvert par une société pour gérer sa trésorerie.

💡 Points forts : flexibilité, absence de plafond, accès à tous les marchés.
⚠️ Limites : fiscalité moins favorable que le PEA ou l’assurance-vie.

Exemple concret :
Julie, 35 ans, ouvre un PEA pour préparer sa retraite et un CTO pour investir sur les actions américaines et asiatiques. Cette double stratégie lui permet d’allier fiscalité optimisée et diversification mondiale.